LA PROTECTION ASSURANCE HOMME CLE C'EST QUOI ?
L’assurance homme clé est un type d’assurance qui couvre les pertes financières subies par une entreprise en cas de décès ou d’incapacité d’une personne clé pour l’entreprise.
Cette personne peut être un dirigeant, un cadre supérieur ou toute autre personne dont la contribution est essentielle au bon fonctionnement de l’entreprise.
L’assurance homme clé vise à protéger l’entreprise contre les pertes financières liées à l’absence de cette personne en lui fournissant une indemnisation pour couvrir ces pertes.
Elle peut également inclure des prestations pour aider l’entreprise à trouver un remplaçant pour la personne assurée.
FONCTIONNEMENT
Si un décès survient, la garantie homme-clé permet :
- D’assurer l’avenir de votre entreprise,
- D’aider vos associés à racheter vos parts,
- De préserver les membres de votre famille.
Un capital sera versé au bénéficiaire choisi.
POURQUOI SOUSCRIRE A L'ASSURANCE HOMME CLE
- Sécurisez l’avenir de votre entreprise et de vos proches,
- Bénéficiez des avantages de la fiscalité de l’Assurance vie en souscrivant à titre personnel,
- Bénéficiez d’un audit complet et gratuit de votre niveau de protection actuelle et obtenez une réponse personnalisée.
Quels sont les 4 critères de prix de l’assurance homme clé ?
Le tarif d’une assurance homme clé souscrite par une entreprise souhaitant couvrir son homme clé varie en fonction de plusieurs critères :
Critère 1 : le profil de l’homme clé assuré
- Son âge. Plus il est élevé au moment de l’adhésion, plus la prime reviendra cher à l’entreprise. Attention, il existe dans chaque contrat un âge limite de souscription. Certains assureurs, en fonction de leurs statistiques de sinistralité, peuvent aussi faire une distinction de tarifs selon que votre homme clé soit un homme ou une femme.
- Son état de santé. Ce dernier sera établi suite aux réponses qu’apportera votre homme clé au questionnaire de santé. Le fait qu’il soit fumeur ou non sera pris en compte pour tarifer le montant de la prime.
- Les risques qu’il encourt. Globalement, plus les risques que présente votre homme clé sont élevés, plus les cotisations à payer seront importantes (pratique de sports extrêmes, déplacements pro ou perso fréquents notamment à l’étranger, profession comportant des risques d’accident…).
Critère 2 : les garanties d’assurance souscrites
Bien entendu, plus vous contractez des garanties, plus la prime sera élevée. En effet, un contrat ne prévoyant qu’une garantie en cas de décès sera moins onéreux qu’une autre offre plus complète (prévoyant par exemple le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail de plus de 3 mois).
Le choix du type d’indemnisation en cas de réalisation du risque jouera aussi. Un contrat prévoyant un capital fixe sera souvent plus onéreux qu’une police dont l’indemnisation sera calculée sur la base réelle de la perte de votre chiffre d’affaires.
Critère 3 : le montant des capitaux assurés
Les primes à régler dépendront en grande partie du montant du capital forfaitaire prévu ou du taux appliqué à la perte d’exploitation en cas de réalisation du risque assuré (décès, invalidité, ITT…). Très logiquement, plus ce montant (ou ce taux) est important, plus les cotisations seront chères.
Critère 4 : le choix de la compagnie d’assurance
Enfin, les prix des contrats d’assurance homme clé varient selon l’organisme que vous choisissez, c’est pour cette raison que vous devez faire appel à DENTASSURANCE.FR . En effet, toutes les compagnies sont libres de leurs tarifs selon leur propre stratégie commerciale. À prestations (garanties et capitaux assurés) et profil d’homme clé similaires, toutes ne sont donc pas au même prix, et les écarts peuvent être significatifs…
Quelle indemnisation de l’assurance homme clé choisir ?
La garantie de base d’une assurance homme clé est le risque de décès ou d’invalidité absolue (PTIA) de l’homme clé assurée. Dans ce cas, une indemnité est versée par l’assurance dans le but de compenser les pertes d’exploitation subies par l’entreprise suite à cette absence.
Quel type d’indemnisation préférer ?
- Une indemnisation calculée en fonction de la perte de marge brute réellement subie (application d’un taux sur la baisse de chiffre d’affaires constatée après disparition).
- Un capital forfaitaire, déterminé en amont selon l’estimation de la perte de marge brute que pourrait engendrer l’absence de l’homme clé.
Quel montant d’indemnisation définir ? Le capital garanti peut aller de quelques milliers à plusieurs millions d’euros… C’est l’entreprise qui fixe le montant qui lui convient selon la nature de son activité, l’importance de son homme clé dans le bénéfice réalisé par la société, le budget alloué à l’assurance (…) sans pour autant qu’il n’excède son chiffre d’affaires annuel.